Oliver Rossi Nhiều cố vấn tài chính có thể sớm phải bắt đầu tự gọi mình bằng một thứ gì đó khác. Một số cố vấn tài chính và tài sản sẽ phải loại bỏ thuật ngữ "cố vấn" trong hoạt động tiếp thị của họ, theo một quy tắc liên bang có hiệu lực vào tháng tới. Lãi suất do SEC phát hành nhằm mục đích giảm thiểu sự nhầm lẫn của các nhà đầu tư đối với các chuyên gia giúp quản lý tài chính cá nhân của họ. VIDEO3: 3203: 32Xác định mức độ rủi ro bạn có thể chấp nhận với tư cách là một nhà đầu tưCoronavirusBroker so với cố vấn tài chính Vấn đề liên quan đến sự khác biệt giữa các nhà môi giới và cố vấn tài chính.Broker thực hiện các giao dịch như giao dịch cổ phiếu cho khách hàng của họ. Họ được phép giới thiệu các sản phẩm phù hợp với nhà đầu tư và cũng có thể kiếm được hoa hồng cao nhất cho họ. Ngược lại, cố vấn tài chính có trách nhiệm ủy thác - nghĩa vụ pháp lý yêu cầu cố vấn phải hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng - khi đưa ra các đề xuất đầu tư. Xem thêm từ FA Playbook: Op-Ed: Một kế hoạch trò chơi cho an ninh hưu trí của người Mỹ Các nhà tư vấn chia sẻ bài học về Nhận khoản vay theo hình thức PPPOp-Ed: Đừng để những biến động thị trường chiếm đoạt bộ não của bạn Vì họ được trả một khoản phí hơn là hoa hồng cho các đề xuất đầu tư của họ, các cố vấn không được coi là có xung đột đầu tư giống nhau. Không giống như nhiều nhà môi giới, các cố vấn cung cấp việc giám sát tài khoản liên tục. Tuy nhiên, theo các quy tắc hiện hành, các nhà môi giới đang làm mờ ranh giới bằng cách tự gọi mình là "cố vấn". được bán một sản phẩm nhất định như quỹ tương hỗ hoặc niên kim, theo những người ủng hộ nhà đầu tư. Những xung đột này được nêu ra trong các tiết lộ bằng văn bản cho các nhà đầu tư. DigitalVision | Getty Images Tuy nhiên, hơn 40% nhà đầu tư nghĩ sai rằng cả nhà môi giới và cố vấn đều phải hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng, theo một nghiên cứu chung được thực hiện bởi Rand Corp. và Văn phòng Bênh vực Nhà đầu tư của SEC. SEC sẽ yêu cầu các nhà môi giới và công ty môi giới ngừng sử dụng thuật ngữ “cố vấn” để “cho phép khách hàng bán lẻ dễ dàng xác định và hiểu mối quan hệ của họ hơn.” SEC cho biết họ sẽ không trì hoãn ngày thực hiện quy tắc do virus coronavirus đại dịch.VIDEO6: 0906: 09Đảm bảo sự thành công của nhà đầu tư Video tin tức Tất nhiên, điều này không có nghĩa là các nhà môi giới tồi. Thật vậy, có những tình huống mà việc sử dụng một nhà môi giới và trả hoa hồng sẽ có lợi hơn về mặt tài chính so với việc sử dụng một cố vấn và trả phí hàng năm - chẳng hạn như trường hợp của một nhà đầu tư mua một quỹ tương hỗ và giữ nó trong nhiều thập kỷ chẳng hạn. Tuy nhiên, những người chỉ trích quy tắc của SEC cho rằng nó không đi đủ xa. Các biện pháp này vẫn để lại nhiều chỗ trống cho các nhà môi giới sử dụng những cái tên tương tự thay cho "cố vấn" để nuôi dưỡng lòng tin của khách hàng. như nhà tư vấn tài chính, cố vấn tài sản điều lệ, nhà tư vấn hưu trí, nhà quản lý tài sản và cố vấn hưu trí, theo một báo cáo được xuất bản bởi Liên đoàn Người tiêu dùng Hoa Kỳ. Jay Clayton, Chủ tịch Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ, làm chứng trong Hội nghị Ngân hàng, Nhà ở và Đô thị Thượng viện. Phiên điều trần của Ủy ban các vấn đề về "Giám sát của Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch" vào Thứ Ba, ngày 10 tháng 12 năm 2019.Bill Clark | Getty Images Quy tắc cũng không áp dụng cho các cá nhân và công ty "đã đăng ký hợp lệ". Về cơ bản, họ có thể đội mũ cả hai - nhà môi giới và cố vấn tài chính ủy thác - với cùng một khách hàng và chuyển đổi giữa họ. Có 359 công ty môi giới đã đăng ký hợp lệ, nắm giữ hơn 90 triệu tài khoản khách hàng - khoảng 63% tổng số tài khoản do các công ty môi giới nắm giữ. Theo dữ liệu của SEC, khoảng 60% trong số 504.000 nhà môi giới đã đăng ký là tại các công ty đã đăng ký hợp lệ. "Phần lớn những người sử dụng thuật ngữ 'cố vấn' vẫn có khả năng là đại diện bán hàng của nhà môi giới và Barbara Roper, giám đốc bảo vệ nhà đầu tư tại Liên đoàn người tiêu dùng Hoa Kỳ, cho biết họ sẽ được tự do sử dụng thuật ngữ 'cố vấn' ngay cả khi họ đang hoạt động với tư cách bán hàng ". Các nhà đầu tư đang tìm kiếm lời khuyên tài chính liên tục từ một tổ chức ủy thác có thể bắt đầu bằng cách tìm kiếm trong một số mạng nhất định như Hiệp hội Cố vấn Tài chính Cá nhân Quốc gia, Mạng Hoạch định Garrett và Mạng Hoạch định XY, Roper nói.
Cuộc sống tại đây nha
Cười bạn nhé
núi chúa